一、投资理财的概念

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。近年来，中国个人可投资金融资产规模从2013年76万亿元增长到2018年147万亿元，虽然2018年受宏观经济影响增速放缓至8%，但整体仍然保持着持续增长态势。我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具(如债券)也可通过多种渠道(银行或证券公司)开立投资理财账户。

(资料图)

二、投资理财行业发展现状分析

中国家庭财富指数从2020年第四季度的103. 7下降至2021年第一季度的103.2;家庭收入指数从2020年第四季度的103. 1下降至2021年第一季度的102.4;工作稳定性指数从2020年第四季度的98.4下降至2021年第一季度的98.2。

从工作稳定性看，30万及以上家庭工作稳定性指数从2020年第四季度118.2回落至2021年第一季度 113.0;年收入10-30万家庭工作稳定性指数从2020年第四季度107.8回落至106.3;收入5万及以下家庭的工作稳定性指数从2020年第四季度的81.7增加到2021年第一季度的84.2。

信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。

基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险;基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国投资理财行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

根据数据显示，2016年中国智能理财服务市场规模仅300.7亿元，到2018年已上升到2546.9亿元，年复合增长率达191%。预计到2022年中国智能理财服务市场规模将在7370.5亿元左右。2019年第二季度，投资理财市场整体活跃用户规模达到了8565万人，相较上个季度环比增长2.2%，小幅环比上升。从月份角度来看，投资理财市场4月的活跃用户规模为4769.7万人、5月为4697.5万人、6月为4989.1万人，增速变化与以往相比基本稳定。

在投资理财APP季度活跃用户层面，蚂蚁财富围绕用户提供全生命周期深度服务，积极构建用户服务生态，2019年H1活跃人数487.5万，位列第一。债券投资理财APP方面，宜人财富以204.1万人次的季度活跃用户规模排名第一，陆金所、爱钱进、人人贷财富和你我贷投资则分别以196.2万、145.4万、123.4万和107.8万人次的季度活跃用户数量排名第2到第5名。

从企业的角度看，2019年上半年，在行业用户规模前10中，蚂蚁财富以人均单日27.9分钟的使用时长排名第一，爱钱进和陆金所以19.4分钟和11.6分钟的人均单日使用时长分别排名第二和第三。 按学历分，2020年研究生及以上学历家庭的投资理财收益率为8. 9%，高出本科学历家庭4.9个百分点;而2021年第一季度研究生及以上学历家庭的投资理财收益率为4.0%，仅高出本科学历家庭2.3个百分点。

家庭财富减少的因素主要包括住房资产、金融投资、工商业经营、可支配现金四个方面，其中，住房资产减少家庭财富贡献率33.1%，金融投资减少家庭财富贡献率43.6%，工商业经营减少家庭财富贡献率1.3%，可支配现金减少家庭财富贡献率22%。

2023年4月，据银保监会网站消息，一些不法分子利用“代理退保”“以房养老”“投资理财”等方式“套路”诈骗消费者，尤其令老年人“防不胜防”，严重侵害老年消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局发布2023年第1期风险提示，提醒广大老年消费者提高风险防范意识，谨防三类养老诈骗陷阱。

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